Συχνές ερωτήσεις

Τι είναι το open banking;

Το 2018 τέθηκε σε ισχύ η νομοθεσία του PSD2 η οποία αναφέρεται στο open banking. Απαιτεί από τις τράπεζες σε όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση να διαθέσουν τα δεδομένα των πελατών τους σε Ιδρύματα Πληρωμών υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος (στην περίπτωση της Ελλάδας). Εγκεκριμένες επιχειρήσεις εξουσιοδοτούνται πρόσβαση στα δεδομένα των πελατών τους εφόσον δώσουν οι ίδιοι πρόσβαση. Το PSD2 αποσκοπεί στην αύξηση του ανταγωνισμού και της καινοτομίας στην ευρωπαϊκή χρηματοπιστωτική αγορά.

Πώς μπορεί το open banking να βελτιώσει τις πληρωμές σας;

Η νέα τραπεζική νομοθεσία PSD2 επιτρέπει στις εξουσιοδοτημένες εταιρείες να αξιοποιήσουν τα δεδομένα πελατών σε πραγματικό χρόνο για να προσφέρουν νέες καινοτόμες λύσεις πληρωμών. Εκτός από εξορθολογισμό και βελτίωση σε όλη τη διαδικασία πληρωμής μέσω ταχύτερων διαδικασιών, αυτή η τεχνολογική καινοτομία βελτιώνει σημαντικά τις ταμειακές ροές για τις επιχειρήσεις, βγάζοντας από την εξίσωση τους παραδοσιακούς μεσάζοντες πληρωμών – αποφεύγοντας έτσι προμήθειες επεξεργασίας και τυχόν ζητήματα απάτης και πρόσθετες χρέωσης που παραδοσιακά συνδέονται με πληρωμές με κάρτα.

Τι σημαίνει να πληρώνεις από λογαριασμό σε λογαριασμό μέσω της Agreed Payments;

Οι πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό ξεκινούν μέσω API που συνδέουν τις τράπεζες πελατών με πλατφόρμες όπως με την υπηρεσία της Agreed Payments. Κάθε φορά που πραγματοποιείται μια πληρωμή, ενεργοποιείται μια ανταλλαγή κεφαλαίων μεταξύ εντολέα και δικαιούχου, αφαιρώντας ουσιαστικά από τη διαδικασία πληρωμής τους μεσάζοντες. Η διαδικασία είναι εύκολη και μειώνει δραστικά τους τυπικούς χρόνους πληρωμής, μειώνοντας παράλληλα κάθε περιττό βήμα ειδικά όσον αφορά τη φυσική παρουσία σε τράπεζες. Με την υποστήριξη ενός εντελώς διαφορετικού δικτύου από τις παραδοσιακές συναλλαγές όπως τις χάρτινες επιταγές, οι πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό μπορούν να αντικαταστήσουν οποιαδήποτε άλλη μέθοδο υπάρχει σήμερα ή να προσφέρουν μια καινοτόμο προσθήκη στο φάσμα των δυνατοτήτων που προσφέρονται.

Τι είναι ένα ηλεκτρονικό συμβόλαιο πληρωμής;

Τα ηλεκτρονικά συμβόλαια πληρωμής είναι κώδικας που εκτελεί πληρωμές βάσει κάποιον όρων που θέτουν οι δημιουργοί του (αντισυμβαλλόμενοι) του τύπου «όταν συμβαίνει το Α, ενεργοποιείται μια δράση, η Β». Πρόκειται για προκαθορισμένες συμφωνίες που αξιολογούν τις πληροφορίες και εκτελούνται αυτόματα σε ένα πλαίσιο ΑΝ/ΤΟTE, όταν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.Τα ηλεκτρονικά συμβόλαια ενεργοποιούνται και εκτελούνται όταν ικανοποιηθούν συγκεκριμένες συνθήκες αυτόματα όπως η λήξη προθεσμίας σε μία ψηφιακή συμφωνία. Έτσι λοιπόν, εναλλακτικά προς τη χρήση παραδοσιακών μέσων πληρωμής, δημιουργείτε ένα έξυπνο συμβόλαιο με τους όρους που επιθυμείτε εσείς και ο αντισυμβαλλόμενός σας.

Γιατί το open banking θεωρείται “game changer”;

Η νομοθεσία του open banking (PSD2) δημιούργησε τρεις ευκαιρίες που αλλάζουν το πλαίσιο συναλλαγών για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (εσάς). Πρώτον, οι εξουσιοδοτημένες εταιρείες υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος, μπορούν πλέον να έχουν άμεση πρόσβαση στα δεδομένα των πελατών των τραπεζών, δίνοντας τη δυνατότητα να συνδέσουν τους τραπεζικούς λογαριασμούς πελατών σε ψηφιακές πλατφόρμες που προσφέρουν καινοτόμες λύσεις. Δεύτερον, πληροφορίες σχετικά με τα διαθέσιμα κεφάλαια σε οποιονδήποτε τραπεζικό λογαριασμό μπορούν να ζητηθούν σε πραγματικό χρόνο για να διασφαλιστεί ότι η πληρωμή θα υποβληθεί σε επεξεργασία και θα εκτελεστεί δημιουργώντας ένα νέο πλαίσιο προστασίας του κύκλου πληρωμών. Τέλος, οι πληρωμές μπορούν να ξεκινήσουν απευθείας από τους τραπεζικούς λογαριασμούς των πελατών χωρίς να απαιτείται άλλος ενδιάμεσος.

Σύμφωνα με έρευνα της tink.com, 8 στα 10 υψηλά στελέχη σε μεγάλες επιχειρήσεις της ΕΕ δηλώνουν ότι η νομοθεσία του PSD2 και το πλαίσιο που δημιουργείται γύρω από το open banking είναι μία “επανάσταση για τον τραπεζοασφαλιστικό κλάδο”. Το εύρημα αυτό υποδηλώνει ότι μπορούμε να αναμένουμε μεγάλες καινοτόμες αλλαγές που σχετίζονται με το open banking από τις τράπεζες καθώς και εξουσιοδοτημένα ιδρύματα πληρωμών.

Τι είναι ένα ηλεκτρονικό συμβόλαιο πληρωμής;

Τα ηλεκτρονικά συμβόλαια πληρωμής είναι κώδικας που εκτελεί πληρωμές βάσει κάποιον όρων που θέτουν οι δημιουργοί του (αντισυμβαλλόμενοι) του τύπου «όταν συμβαίνει το Α, ενεργοποιείται μια δράση, η Β». Πρόκειται για προκαθορισμένες συμφωνίες που αξιολογούν τις πληροφορίες και εκτελούνται αυτόματα σε ένα πλαίσιο ΑΝ/ΤΟTE, όταν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.Τα ηλεκτρονικά συμβόλαια ενεργοποιούνται και εκτελούνται όταν ικανοποιηθούν συγκεκριμένες συνθήκες αυτόματα όπως η λήξη προθεσμίας σε μία ψηφιακή συμφωνία. Έτσι λοιπόν, εναλλακτικά προς τη χρήση παραδοσιακών μέσων πληρωμής, δημιουργείτε ένα έξυπνο συμβόλαιο με τους όρους που επιθυμείτε εσείς και ο αντισυμβαλλόμενός σας.

Πώς μπορούν τα οικονομικά δεδομένα του τραπεζικού κλάδου να ενισχύσουν τις συναλλαγές;

Το  open banking παρέχει μια τεράστια ευκαιρία να εφαρμοστούν νέες υπηρεσίες και προϊόντα προηγουμένως ανέφικτα. Πλέον, οι εξουσιοδοτημένες επιχειρήσεις μπορούν να αξιοποιήσουν τις τραπεζικές πληροφορίες για να αποκτήσουν σαφείς, ασφαλείς και άμεσες πληροφορίες για την οικονομική ζωή των τρεχόντων και μελλοντικών πελατών τους (τόσο καταναλωτών όσο και επιχειρήσεων). Τα τραπεζικά υπόλοιπα, τα εισοδήματα, οι συνήθειες δαπανών, άλλες οικονομικές τάσεις και χρηματικές συμπεριφορές είναι μόνο μερικά από τα διαθέσιμα και προσβάσιμα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τον εξορθολογισμό των επιχειρηματικών διαδικασιών και την παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών. Μερικά παραδείγματα από τις πολλές πιθανές λύσεις που ενεργοποιούνται από την ανοιχτή πρόσβαση σε τραπεζικά δεδομένα και πληροφορίες λογαριασμού:

• Αυτοματοποιημένες λογιστικές διαδικασίες επόμενης γενιάς
• Πρωτόκολλα KYC/AML
• Άμεση αξιολόγηση πίστωσης (credit scoring)
• Ταχύτερες εγγραφές και ταυτοποίηση στοιχείων
• Εφαρμογές διαχείρισης προσωπικού κεφαλαίου
• Μείωση φόρτου εργασίας και χειρονακτικής δουλειάς
• Πλήρης ψηφιοποίηση επικοινωνίας με αντισυμβαλλόμενους, τράπεζες.